今天大鱼就为大家理一份孩子的全保障配置攻略，不想动脑，只想闭眼直接入手的朋友可以看过来。

  如遇疾病或者意外，需减轻家庭负担和弥补财务损失。在这里，一般由意外险、重疾险和医疗险解决，由于孩子不属于家庭经济支柱，定期寿险能不用配置。

  孩子教育问题对于父母来说是头等大事，教育支出也是家庭财务的刚性支出，因此在有预算的情况下，能够最终靠教育金做储蓄计划，实现专款专用。

  商业医疗险一般作为社保的补充，解决在院期间社保无法覆盖的费用问题，例如超过社保报销上限的费用、自费药、外购药等。

  在产品的选择上，解决一般费用报销是基础需求，另外还能兼顾个人的就医习惯和预算来考虑。Daisy为大家筛选3款有代表性的产品：

  有1万免赔额的百万医疗现在能够说是耳熟能详，这类型医疗险优点是保费低、保额高，适合预算有限的家庭配置，以解决普通住院医疗及大额医疗费用开销，费用在1000元以内就可以解决。

  但需要注意的是，1万免赔额的设置，有一定的起赔门槛，孩子发烧、肺炎这类普通住院的小额医疗费用无法报销。

  对就医体验和报销实用性有一定要求、预算相对充足的家庭，可优先考虑购买0免赔、住院可以覆盖公立医院特需部、国际部的中端医疗险，费用一般在2000-3000元区间。

  理赔时不要求一定有社保先行报销，没有社保的情况下也不影响报销比例，使用体验感更好，另外网络医院直付功能、外购药等，是百万医疗所不具有的优势。

  高端医疗险解决的是医疗资源整合问题，适合没有预算限制、有更高医疗诉求的家庭，费用一般在5000元+。

  高端医疗险可以突破国内医疗资源选择，扩展至海外各地区，医院选择除公立外，还扩展了私立部分，另外保险责任上，除住院外，还能够准确的通过个人需求看是否增加门诊、齿科等责任。

  孩子是买重疾险最适合的群体，优点是费用低、保障长、健康情况易通过，且儿童重疾有花费高、但治愈率也高的特点，例如白血病及其治疗方式骨髓移植，花费在几十万甚至上百万不等，保险配置得当，可以大幅度减轻负担。

  保额方面目前建议50-100万起，具体产品Daisy为大家挑选了2款产品做展示：

  小预算的家庭可以再一次进行选择像招商仁和青云卫1号这样超高的性价比的儿童专属重疾险，保障全面、可以灵活搭配、保费便宜，50万保额保终身3000元上下的预算就可以解决。

  想要保障好，同时看中保险公司背景和服务的，像工银安盛御享颐生（优享版）是不错的选择，保障全面、也附带少儿重疾额外赔付，可附加责任灵活，公司增值服务好，50万保额预算在5000元上下。

  对于有高保额诉求的家庭，可以直接购买招商仁和青云卫1号+工银安盛御享颐生（优享版），100万保额预算在8000元上下。

  意外险属于“物美价廉”、“小而全”的险种，保费便宜、杠杆高，且未成年人受伤甚至身故的重要的因素之一就是意外，因此意外险是孩子必备产品。

  因监管原因，未成年人身故保额有最高限制，但对意外伤残金没有限制，而意外伤残会造成高开销、并影响日常生活品质，因此意外保额仍旧能做一定配额，保额方面按需配置，建议20-50万，具体产品Daisy为大家挑选了2款产品做展示：

  小预算的家庭可以再一次进行选择像平安小顽童2021这样超高的性价比的儿童专属意外险，意外身故伤残金和意外医疗基本保障外，还扩展烧烫伤、意外骨折的赔付，意外医疗0免赔实用性强，保费便宜，20-50万保额200元内的预算就可以解决。

  一般意外险要求意外就医医院为公立医院普通部，如果习惯去公立医院特需部或者私立医院的，可以再一次进行选择像美亚宝贝无忧这样扩展意外医疗就医医院的儿童专属意外险，10万保额预算在300元上下就能解决。

  对于有高保额和就医医院选择诉求的家庭，可以直接购买平安小玩童2021+美亚宝贝无忧，既可以保意外伤残保障提高至50万保额+，同时也能满足特定意外医疗就医诉求，整体预算一年在500元左右也可以解决了。

  孩子的教育支出是一笔不小的家庭刚性开支，在基础保障产品配置齐全后，不少未雨绸缪的家长还想用闲余资金用于孩子的教育金规划，以起到专款专用的作用。

  Daisy为大家挑选了2款不同领取情况的定期产品，以1岁男宝宝每年交做10万，交3年展示：

  复星保德信星宝贝适合想要早点领取，教育金覆盖高中至研究生阶段，30岁时还能领取一笔婚嫁金；恒安标准筑梦未来适合仅作为大学教育金规划使用，特点是保障期短，最后一笔领的多；

  从两款产品能看出，教育金的选择还是根据个性化需求，当然有长期规划的，还有别的更适合的选择。

  另外，增额终身寿也是很多家长做教育金的选择，优点是取现灵活，缺点是有被其他挪用风险。关于增额终身寿全面测评，可戳：2022年4月在售增额终身寿全测评，你在的地区哪款最好？

  以上方案配置攻略从不同角度和需求出发，不敢保证适合每一个人，但抄作业是没问题的。当然保险配置因人而异，丰俭由人，在保障和个人可承担范围内有适合的平衡就是好的配置。